Comprar vivienda no depende solamente del precio de la casa. Calculamos aproximadamente qué propiedad podrías pagar si ganas $20 mil, $30 mil o $50 mil pesos al mes y cuánto necesitarías ahorrar para el enganche.
Comprar una casa muchas veces empieza al revés. Vemos una vivienda que nos gusta, preguntamos cuánto cuesta, hacemos cuentas mentales y después vamos al banco para descubrir si realmente podemos pagarla.
Tal vez deberíamos empezar por otra pregunta: ¿cuánta casa puedo pagar con lo que gano hoy?
En Chihuahua ES! hicimos un ejercicio sencillo para aterrizarlo a pesos y centavos. Tomamos tres ingresos mensuales —$20 mil, $30 mil y $50 mil pesos— y calculamos aproximadamente qué valor de vivienda podrían soportar destinando el 30% del ingreso mensual a una hipoteca.
Para poder comparar utilizamos el mismo escenario en los tres casos: crédito a 20 años, enganche del 20% y tasas fijas de 9.9% a 11.5% anual. El resultado ayuda a dimensionar qué tan cerca —o lejos— estamos de comprar una casa.
| Si ganas al mes | Mensualidad de referencia | Valor aproximado de vivienda | Enganche del 20% |
|---|---|---|---|
| $20,000 | $6,000 | $703,000 – $783,000 | $141,000 – $157,000 |
| $30,000 | $9,000 | $1,055,000 – $1,174,000 | $211,000 – $235,000 |
| $50,000 | $15,000 | $1,758,000 – $1,956,000 | $352,000 – $391,000 |
Importante: son aproximaciones, no una precalificación bancaria. El monto final depende del historial crediticio, edad, ingresos comprobables, otras deudas y las condiciones específicas de cada crédito.
Si ganas $20 mil al mes
Pongamos un caso fácil de entender. Una persona gana $20,000 mensuales y decide no comprometer más del 30% de sus ingresos en una hipoteca. Eso representa una mensualidad aproximada de $6,000.
Bajo los supuestos de nuestro ejercicio, podría buscar una vivienda de entre $703,000 y $783,000 pesos.
Con un enganche del 20%, necesitaría aproximadamente entre $141,000 y $157,000 pesos antes de comprar.
Y todavía faltan otros gastos relacionados con la operación. Ahí está una de las grandes barreras para muchas familias jóvenes: no solamente necesitan capacidad para pagar una mensualidad; también necesitan construir previamente un ahorro importante.
Con $30 mil al mes cambia el panorama
Con un ingreso de $30,000 mensuales y una mensualidad de referencia de $9,000, el valor de la vivienda podría ubicarse aproximadamente entre $1.05 y $1.17 millones de pesos.
El enganche utilizado en nuestro ejercicio estaría entre $211,000 y $235,000 pesos.
¿Y si ganas $50 mil?
Con un ingreso mensual de $50,000, destinando $15,000 a la hipoteca, el rango subiría aproximadamente a una vivienda de entre $1.76 y $1.96 millones de pesos, con un enganche cercano a $352,000–$391,000.
Esto también demuestra por qué la tasa importa. Una mejor tasa puede aumentar tu capacidad de compra aun ganando exactamente lo mismo.
El enganche no es todo
Ahorrar el enganche no significa que ya tengas todo el dinero necesario para comprar.
Una operación inmobiliaria puede implicar gastos notariales, impuestos, avalúo, seguros y otros costos relacionados con la formalización del crédito.
Por eso, llegar a la compra utilizando absolutamente todos tus ahorros para el enganche puede ser una mala decisión.
Después de firmar la hipoteca, la vida continúa: hay reparaciones del automóvil, colegiaturas, servicios, emergencias familiares y gastos inesperados.
Comprar patrimonio no debería significar quedarse sin liquidez.
No preguntes solamente por la tasa
Cuando llegue el momento de comparar créditos, hay tres letras que vale la pena aprender: CAT.
Es el Costo Anual Total y permite tener una referencia más completa del costo del financiamiento. Dos bancos pueden anunciar tasas parecidas y terminar teniendo costos diferentes por seguros, comisiones y otras condiciones.
Por eso conviene comparar el mismo monto, plazo y enganche entre varias instituciones y revisar mensualidad, CAT, seguros, desembolso inicial y costo total. El texto recomienda apoyarse también en las herramientas de comparación de CONDUSEF antes de tomar una decisión.
¿Y el Infonavit?
Para muchas familias, esta puede ser una parte fundamental de la ecuación.
Quienes trabajan formalmente y cotizan ante el IMSS pueden tener acceso a recursos acumulados en su Subcuenta de Vivienda y a diferentes esquemas de financiamiento de Infonavit.
Los trabajadores del Estado cuentan con alternativas a través de Fovissste.
No los incluimos en esta tabla porque funcionan bajo reglas diferentes y merecen un análisis separado.
Que te lo presten no significa que debas gastarlo
Quizá este sea el punto más importante.
Una institución puede determinar que tienes capacidad para recibir cierto crédito. Pero eso no significa necesariamente que debas aceptar el máximo.
Una hipoteca puede acompañarte durante 15 o 20 años. Antes de decidir cuánto pedir, vale la pena preguntarse cuánto dinero quedará disponible cada mes después de pagar vivienda, alimentación, automóvil, educación, servicios, seguros y ahorro.
Porque comprar una casa debería ayudarnos a construir patrimonio y estabilidad. No convertirse en una angustia cada quincena.
Antes de buscar casa, haz tus números
Define cuánto puedes pagar mensualmente, calcula cuánto necesitas ahorrar y compara diferentes opciones de financiamiento.
La pregunta no debería ser solamente:
“¿Cuánto me presta el banco?” Hay otra mucho más importante:
“¿Cuánta casa puedo pagar sin dejar de vivir?”
Metodología: simulación a 20 años, enganche del 20%, mensualidad equivalente al 30% del ingreso y escenarios de tasa fija de 9.9% y 11.5% anual. Las tasas se utilizan como escenarios de cálculo y no representan necesariamente la oferta mínima o máxima disponible. Los resultados son aproximaciones educativas y no constituyen una oferta ni precalificación de crédito. Actualizado: agosto de 2026.
Redacción por: Jesús Cota
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