Ahorrar en las Cajitas de Nu genera rendimientos, pero el tratamiento fiscal depende del tipo de ahorro, el saldo promedio y los intereses obtenidos.
Las Cajitas de Nu se han convertido en una alternativa para quienes buscan mantener su dinero generando rendimientos sin recurrir a instrumentos financieros más complejos.
Pero hay una pregunta que comienza a cobrar importancia entre sus usuarios: ¿en qué momento entran los impuestos?
Con la evolución de Nu hacia la operación bancaria en México, resulta importante distinguir entre el dinero disponible en las Cajitas 24/7 y aquel colocado en productos como el Ahorro Congelado.
¿Cuánto puedes ahorrar sin retención?
En las Cajitas 24/7, Nu señala que existe un tratamiento de exención para los intereses cuando el saldo promedio se mantiene dentro del límite fiscal aplicable a este tipo de cuentas, equivalente a cinco UMA anuales.
Con los valores correspondientes a 2026, el límite se ubica alrededor de los 213 mil pesos.
¿Significa que si tienes más de esa cantidad el SAT cobrará impuestos sobre todos tus ahorros? No.
Superar el límite no convierte automáticamente todo el capital en ingreso gravable. La retención está relacionada con los intereses y la parte que corresponda conforme a las disposiciones fiscales, por lo que es importante diferenciar entre el dinero ahorrado y los rendimientos que genera.
Además, las retenciones realizadas por una institución financiera funcionan generalmente como pagos provisionales de ISR, que posteriormente se consideran en el cálculo fiscal correspondiente.
¿Qué pasa con las Cajitas congeladas?
Aquí las reglas cambian.
El Ahorro Congelado mantiene el dinero durante un plazo determinado a cambio de un rendimiento establecido. Debido a las características de este producto, su tratamiento fiscal es diferente al de una cuenta de ahorro disponible a la vista.
Para 2026, la Ley de Ingresos de la Federación contempla una tasa anual de retención provisional de 0.90% aplicable sobre el capital que genera intereses en los supuestos establecidos por la legislación.
Eso tampoco significa necesariamente que ese 0.90% sea el impuesto definitivo que terminará pagando el usuario: se trata de una retención provisional que posteriormente puede formar parte del cálculo anual del ISR.
¿Cuánto pagan actualmente las Cajitas Nu?
Las tasas también importan porque determinan cuánto puede generar el dinero antes de impuestos.
Para el periodo comprendido entre el 9 de julio y el 19 de agosto de 2026, la Cajita Nu 24/7 ofrece una tasa de 6.50% anual fija antes de impuestos.
La Cajita Turbo ofrece hasta 13% anual antes de impuestos, bajo las condiciones establecidas por Nu, entre ellas realizar al menos una compra mensual con alguna de sus tarjetas.
En el caso del Ahorro Congelado, existen diferentes tasas dependiendo del plazo seleccionado, con opciones de 7, 28, 90 y 180 días.
¿Qué deberías revisar si tienes dinero en Nu?
Más que alarmarse por el SAT, lo importante es entender cómo está distribuido el ahorro.
Conviene revisar periódicamente el tipo de Cajita, saldo promedio, intereses generados y retenciones que aparezcan en los estados de cuenta.
El SAT establece que las personas físicas que obtienen ingresos por intereses deben considerar las obligaciones correspondientes y conservar documentación como estados de cuenta y constancias de retenciones.
La diferencia puede parecer pequeña cuando se tienen pocos ahorros, pero cobra importancia conforme aumenta el capital.
Porque al momento de comparar dónde guardar tu dinero, no basta con mirar la tasa que aparece en la aplicación: también importa cuánto termina realmente en tu bolsillo después de impuestos e inflación.
Las tasas y condiciones pueden cambiar. El tratamiento fiscal específico depende de la situación de cada contribuyente.
Redacción por: Jesús Cota
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